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Investieren

Investmentprodukte für den Vermögensaufbau

Von Aktien und ETFs über Immobilien bis hin zu Oldtimern: die wichtigsten Anlageklassen und was für den Einstieg zählt.

Mann prüft seine Geldanlage am Smartphone

Das Wichtigste in Kürze

Anlageklassen
Wertpapiere wie Aktien, ETFs und Anleihen oder alternative Formen wie Immobilien, Rohstoffe und Kryptowährungen.
Rendite und Risiko
Höhere Erträge gehen meist mit stärkeren Schwankungen einher; sichere Anlagen liefern geringere, aber planbare Erträge.
Diversifikation
Breit gestreut und langfristig investieren, statt auf einzelne Titel oder Zeitpunkte zu setzen.

Warum investieren?

Inflation kostet Kaufkraft: Was heute 100 € kostet, wird in einigen Jahren teurer sein. Trotz des EZB-Zinsentscheids vom 11. Juni 2026 (+25 Basispunkte) gleichen Zinsen auf Tages- und Festgeld die Preissteigerungen nur teilweise aus. Reines Sparen dient daher als sichere Basis: wer früh und regelmäßig investiert, nutzt zusätzlich den Zinseszinseffekt.

Gut zu wissen: Investitionen bieten Renditechancen und Risiken. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse.

Modellportfolio Risikoklasse 4 · 10 Jahre+61%

Illustrative Modellrechnung, keine Zusicherung künftiger Ergebnisse.

Magisches Dreieck

Sicherheit, Rendite, Verfügbarkeit.

Sicherheit

Mehr Sicherheit bedeutet in der Regel weniger Ertrag.

Rendite

Renditestarke Anlagen sind häufig mit Kursschwankungen verbunden.

Verfügbarkeit

Jederzeitige Verfügbarkeit schränkt die Renditeorientierung ein.

Die Lösung liegt nicht im Extrem, sondern im Anlagemix.

Anlageklassen

In was investieren?

01

Aktien

Unternehmensanteile. Erträge aus Kursgewinnen und Dividenden: risikoreich mit hohen Renditeerwartungen.

02

Aktiv gemanagte Fonds

Fondsmanagement wählt Titel aus. Höhere Kosten durch Managementgebühren und Ausgabeaufschlag; die Benchmark wird langfristig oft verfehlt.

03

ETFs

Börsengehandelte Indexfonds, etwa auf DAX oder MSCI World: passiv, breit gestreut, auch als Sparplan.

04

Anleihen

Festverzinsliche Schuldverschreibungen von Staaten oder Unternehmen. Steigende Marktzinsen senken bestehende Kurse.

05

Geldmarkt

Kurzfristige, liquide Schuldtitel hoher Bonität. Das Paradigm Capital Zinsportfolio schwankt typischerweise nur rund 0,2 % p. a.

06

Immobilien

Sachwerte mit langfristigem Charakter. Direkt kapitalintensiv, indirekt über Immobilienfonds oder REITs.

07

Kryptowährungen

Hoch volatil bis zum Totalverlust. Beispiele: Terra/LUNA, Bitcoin-Kursverfall 2022.

08

Edelmetalle und Rohstoffe

Gold, Silber, Platin, Öl, Industriemetalle, Agrarprodukte. Einbindung meist über Mischfonds.

Strategien

Wie investiere ich richtig?

  1. 01

    Stabilität durch Vielfalt

    Diversifikation ist „the only free lunch“ (Harry Markowitz): Tages- und Festgeld als sicherheitsorientierter Baustein, ETFs als wachstumsorientierter Anteil, Rohstoffe zur zusätzlichen Streuung.

  2. 02

    Zeit als Renditefaktor

    Der Zinseszinseffekt wirkt über lange Zeiträume exponentiell: früh beginnen schlägt hohe Einzelbeträge.

  3. 03

    Langfristig denken

    Handelskonflikte, Leitzinsentscheidungen und Blasenbildungen bewegen Kurse kurzfristig. Ruhe bewahren ist Teil der Strategie.

  4. 04

    Regelmäßig investieren

    Monatliche Sparpläne fangen Marktschwankungen besser auf als Market-Timing.

  5. 05

    Kosten verstehen

    Transaktionskosten und laufende Verwaltungsgebühren wirken dauerhaft auf die Rendite.

  6. 06

    Steuern und Förderung

    Kapitalertragsteuer 25 % zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer; dazu vermögenswirksame Leistungen, ETF-Rürup-Rente und Junior-Depots.

Digitale Vermögensverwaltung

Global diversifiziert, fünf Risikoklassen.

Eines der günstigsten Angebote am Markt: sinkende Gebühren bei wachsendem Portfoliowert, ETF-Auswahl passend zum Risikoprofil, laufende Überwachung und Anpassung, transparentes Gebührenmodell. Die Anlagestrategie basiert auf 50 Jahren Finanzforschung und umfasst rund 8.000 Unternehmen.

  • 01Attraktive Zinsen bei Tagesgeld und Festgeld von über 150 Partnerbanken aus Europa
  • 02Einfach und kostengünstig vorsorgen mit ETF-Rürup-Rente und Vermögensverwaltung
  • 03Konsolidierte Steuerbescheinigung für alle Anlagen
  • 04Sparangebote mit gesetzlicher Einlagensicherung bis 100.000 € pro Person und Bank
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    langfristig

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Zielrenditen sind Prognosen, keine Zusicherung. Kapitalanlagen bergen Risiken bis zum Totalverlust.

Häufige Fragen zum Thema Investieren

Sicherheit, Rendite und Verfügbarkeit stehen in Konkurrenz. Mehr Sicherheit bedeutet meist weniger Ertrag, renditestarke Anlagen schwanken stärker, jederzeitige Verfügbarkeit schränkt die Renditeorientierung ein. Die Lösung liegt im Anlagemix.

Zinsen auf Tages- und Festgeld gleichen die Preissteigerung nur teilweise aus. Reines Sparen dient daher als sichere Basis, während investierte Anteile langfristig Kaufkraft aufbauen sollen.

Global diversifizierte ETF-Portfolios in fünf Risikoklassen, aufgebaut auf 50 Jahren Finanzforschung, mit laufender Überwachung und sinkenden Gebühren bei wachsendem Portfoliowert.

Kapitalertragsteuer von 25 % zzgl. Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Der Sparerpauschbetrag beträgt 1.000 € pro Person, 2.000 € bei gemeinsamer Veranlagung.

Autorin: Maria Brütting (Content Managerin, Marketing) · Expertise: Kim Felix Fomm (Chief Investment Officer)

Risikohinweis: Jede Anlage am Kapitalmarkt ist mit Chancen und Risiken behaftet. Kurse können steigen oder fallen, im äußersten Fall ist ein vollständiger Verlust des angelegten Betrages möglich.

Hinweis: Die Inhalte dienen der allgemeinen Information und stellen keine steuerliche Beratung dar.

Vergangenheitsbezogene Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für zukünftige Wertentwicklungen.

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